Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego?
Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego?
Kredyty we frankach szwajcarskich były popularnym rozwiązaniem w latach 2000-2010. Niestety, wielu kredytobiorców doświadczyło dużych trudności finansowych z powodu gwałtownego wzrostu kursu franka, co spowodowało znaczne podwyższenie rat kredytowych. W związku z tym coraz więcej osób decyduje się na unieważnienie umowy kredytowej. Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego?
Nieważność umowy CHF - na czym polega?
Unieważnienie kredytu frankowego oznacza stwierdzenie przez sąd, że umowa kredytowa jest nieważna od samego początku. W praktyce oznacza to, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Bank i kredytobiorca zobowiązani są do wzajemnego rozliczenia – kredytobiorca zwraca jedynie pożyczony kapitał, bez odsetek i innych kosztów kredytu. Z kolei bank musi oddać wszystkie wpłacone przez klienta środki (raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje i inne opłaty). To rozwiązanie może przynieść frankowiczom znaczące korzyści finansowe.
Jak unieważnić kredyt frankowy?
Wielu kredytobiorców zastanawia się jak wygląda proces unieważnienia umowy kredytu frankowego oraz jakie kroki podjąć, aby unieważnić kredyt frankowy. Pierwszym krokiem jest dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej pod kątem jej zgodności z obowiązującym prawem. W wielu przypadkach umowy kredytów frankowych zawierają klauzule, które mogą być uznane za niedozwolone (np. niejednoznaczne zapisy dotyczące kursów walutowych, które są jednostronnie ustalane przez bank). Następnie frankowicz powinien złożyć reklamację do sądu, która będzie jednocześnie próbą polubownego rozwiązania sporu. Jeśli negocjacje z bankiem nie przynoszą rezultatu, należy wytoczyć proces sądowy przeciwko bankowi o unieważnienie umowy kredytu frankowego.
Postępowanie sądowe w sprawach frankowych bywa długotrwałe. Sąd bada wszystkie argumenty stron, w tym analizuje umowę, zeznania stron oraz ewentualne opinie biegłych. Proces sądowy kończy się wydaniem wyroku przez sąd. W ponad 95% orzeczenia sądów są korzystne dla frankowiczów.
Aktualnie przed sądami toczy się wiele spraw dotyczących kredytów konsumenckich, które dotyczą zarówno umów kredytów frankowych, jak i złotówkowych tj. sankcja kredytu darmowego Lublin oraz sprawy WIBOR. Kredytobiorcy kredytów złotówkowych na wzór spraw frankowiczów również próbują kwestionować zapisy swoich umów przed sądem.
Jakie są podstawy do unieważnienia kredytu CHF?
Podstawą do unieważnienia umowy kredytowej są tzw. klauzule abuzywne, które znalazły się w umowach kredytowych. Są to zapisy, które:
- umożliwiały bankom jednostronne ustalanie kursu franka,
- nieprecyzyjnie określały sposób przeliczania rat kredytowych,
- naruszały równowagę kontraktową na niekorzyść kredytobiorcy.
Wielokrotnie polskie sądy, a także Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), potwierdzały, że takie postanowienia są sprzeczne z prawem. W konsekwencji w większości sprawy sądowe frankowiczów kończą się ich wygraną i unieważnieniem umowy kredytu.
Jak długo trwa proces unieważnienia kredytu?
Proces unieważnienia kredytu frankowego może trwać od kilkunastu miesięcy do kilku lat. Zależy to od wielu czynników, takich jak:
- stopień skomplikowania sprawy,
- liczba spraw prowadzonych przez dany sąd,
- strategia procesowa banku (często banki celowo przedłużają postępowanie).
Średnio czas trwania postępowania w pierwszej instancji wynosi od 12 do 24 miesięcy. W przypadku apelacji proces może się wydłużyć do 3-4 lat.
Jakie są skutki unieważnienia umowy CHF?
Unieważnienie umowy kredytowej ma kilka kluczowych skutków takich jak:
- zwolnienie kredytobiorcy z dalszej spłaty rat kredytowych,
- bank i kredytobiorca muszą się wzajemnie rozliczyć – kredytobiorca zwraca tylko kwotę nominalną kredytu, bez odsetek i dodatkowych kosztów,
- wykreślenie hipoteki ustanowionej na nieruchomości kredytobiorcy.
Dla frankowiczów unieważnienie umowy jest zazwyczaj bardzo korzystne, ponieważ pozwala na wyjście z wieloletnich problemów finansowych związanych z wysokimi ratami kredytowymi.
